Die Risikolebensversicherung – Beratung durch Martin Lamster

Das Angebot der Versicherungen ist im Bereich der Lebensversicherung besonders vielfältig. In den letzten Jahrzehnten haben sich immer mehr Verbraucher für eine private Lebensversicherung entschieden. Doch in vielen Fällen konnten die Versicherer, ihren Anspruch und die Erwartungen der Versicherungsnehmer nicht erfüllen. Im Folgenden erfahren Sie alles Wissenswerte rund um die Risikolebensversicherung.

 

Der Grundgedanke der Lebensversicherung

Doch welcher Gedanke steckt eigentlich hinter dem Konstrukt der Lebensversicherung? In Deutschland existieren mehr Versicherungspolicen in diesem Bereich, als es Einwohner hierzulande gibt. Fast jeder dritte Haushalt besitzt eine Risikolebensversicherung – der Großteil dieser Haushalte sogar mehrere Policen gleichzeitig. Das Ziel der Versicherungsnehmer ist es, sich eine zusätzliche finanzielle Absicherung im Alter zu schaffen und im Todesfall auch die Angehörigen finanziell unterstützen zu können.

Die verschiedenen Arten der Lebensversicherung

Im Bereich der Lebensversicherung gibt es verschiedene Versicherungspolicen, mit denen Sie sich wirtschaftlich absichern können. Eine erste Unterteilung erfolgt in zwei verschiedene Arten:

• die Risikolebensversicherung
• die Kapitallebensversicherung

Bei der Kapitallebensversicherung tritt der Versicherungsfall in einem bestimmten Alter ein. Dann spricht man vom Erlebensfall. Zu diesem Zeitpunkt zahlt die Versicherungsgesellschaft dem Versicherungsnehmer die jeweilige vereinbarte Summe aus.

Im Gegensatz dazu ist bei der Risikolebensversicherung zumeist der Eintritt des Todes als Versicherungsfall gekennzeichnet. Wenn der Versicherungsnehmer innerhalb der vertraglich vereinbarten Zeitspanne verstirbt, bekommt der Berechtigte die Geldsumme ausgezahlt. Bei einem Überleben dieser Vertragszeit gibt es keinen Anspruch auf die finanzielle Leistung. Deshalb handelt es sich um eine Risikolebensversicherung.

 

Die Realität beim Abschluss einer Risikolebensversicherung

Ihr Rechtsanwalt für Versicherungsrecht kann Ihnen mehrere Gründe und Situationen zeigen, in denen der Abschluss einer Risikolebensversicherung sinnvoll ist. Allerdings ist vorab festzustellen, dass sich für Sie diese Versicherungspolice nur in bestimmten Fällen eignet. Grundsätzlich korrespondiert der Anspruch der Versicherer oftmals nicht mit der Realität. Denn die Rendite bei der Lebensversicherung ist vor allem aufgrund der Niedrigzinspolitik der EZB seit einigen Jahren niedrig wie selten zuvor. Da mittlerweile der Garantiezins unter einen Prozent liegt, ist die Attraktivität für die Mehrheit der Bevölkerung auf einem überschaubaren Niveau.

Nutzen einer Lebensversicherung

Insbesondere, wenn Sie jedoch der Hauptversorger der Familie oder der Bauherr von Ihrem Eigenheim sind, kann eine Risikolebensversicherung trotzdem sinnvoll sein. Denn trotz regelmäßiger geringer Einzahlungen bekommen die berechtigten Angehörigen beim Eintritt des Versicherungsfalls eine beträchtliche Summe – die finanzielle Absicherung kommt folglich Ihren Angehörigen zugute.

Auch interessant: Richtig Erben und Schenken!

Was für Möglichkeiten bietet Ihre bereits abgeschlossene Risikolebensversicherung?

Doch was können Sie tun, wenn Sie bereits in der Vergangenheit eine Risikolebensversicherung abgeschlossen haben? Denn auch dann kommt nicht jeder Rat zu spät. Vielmehr haben Sie verschiedene Möglichkeiten, mit der klassischen Lebensversicherung umzugehen. Diese sollten Sie umgehend von einem Rechtsanwalt für Versicherungsrecht prüfen lassen. Denn oftmals besteht die Möglichkeit einer vorzeitigen Kündigung, verbunden mit der Auszahlung des Rückkaufwerts. Dieser sollte sorgfältig berechnet werden – doch Vorsicht: die Verluste sind signifikant. Folglich ist die Kündigung des Vertrags nur der letzte Ausweg. Weitere Möglichkeiten sind eine Freistellung der Prämien oder Beiträge sowie eine Beleihung bzw. ein Verkauf der Risikolebensversicherung. Ohne eine Beratung durch Ihren Rechtsanwalt für Versicherungsrecht sollten Sie allerdings keine Entscheidung fällen.

 

Ist ein Widerruf der Versicherung sinnvoll?

Doch es gibt noch eine weitere Möglichkeit, wie Sie mit Ihrer Lebensversicherung verfahren können. Denn in Rücksprache mit Ihrem Rechtsanwalt für Versicherungsrecht, kann es in einigen Fällen möglich sein, dem Abschluss Ihrer Lebensversicherung nachträglich zu widersprechen und den geschlossenen Vertrag rückabzuwickeln. Denn der BGH hat in vielen Lebensversicherungen einen Mangel bei der Aufklärung über das Widerspruchsrecht festgestellt, sodass bei diesen Verträgen auch ein nachträglicher Widerspruch möglich ist. Falls Ihr Versicherungsvertrag zwischen dem 29.07.1994 und dem 31.12.2007 abgeschlossen wurde, stehen die Chancen gut, dass der nachträgliche Widerspruch möglich ist. Dann bekommen Sie meist deutlich mehr Geld zurück, als bei der Kündigung der Lebensversicherung.

 

Die Höhe der Rückzahlung beim Widerruf

Zum einen bekommen Sie bei einem erfolgreichen Widerspruch zunächst die eingezahlten Versicherungsbeiträge zurück. Darüber hinaus können Sie verlangen, dass die Versicherung Ihnen als Nutzungsersatz Zinsen erstattet. Dazu ist es allerdings notwendig, dass Sie dem Versicherer nachweisen, dass dieser Ihr Kapital genutzt hat. Mehr dazu erfahren Sie bei einer Beratung durch Ihren Rechtsanwalt für Versicherungsrecht Martin Lamster. Dieser kann Ihnen zu sämtlichen Fragen rund um das Versicherungsrecht und die Risikolebensversicherung Rede und Antwort stehen. Selbstverständlich gehört dazu auch die Höhe der erwarteten Rückzahlung im Falle eines erfolgreichen Widerspruchs.

Die Risikolebensversicherung zahlt nicht – was können Sie tun?

Ein weiterer häufiger Fall, in dem Sie die Beratung durch einen Rechtsanwalt für Versicherungsrecht benötigen, ist die verweigerte Zahlung durch die Versicherungsgesellschaft. Denn nicht bei allen Todesfällen zahlt die Versicherung. Zunächst sind meistens nur natürliche Todesfälle versichert – bei Fremdeinwirkung, Suizid oder ungeklärter Todesursache kann dies anders sein. Im Falle einer Verweigerung der Zahlung sollten Sie umgehend Ihren Rechtsanwalt für Versicherungsrecht einschalten – denn gemeinsam mit Martin Lamster steigen Ihre Chancen, doch noch Geld von der Versicherung zu bekommen.

 

Beratung durch Ihren Rechtsanwalt für Versicherungsrecht

Das Versicherungsrecht ist ein überaus komplexer Rechtsbereich. Vielfältige Situationen und verschiedene rechtliche Probleme sind für den Nicht-Juristen oftmals kaum ersichtlich bzw. nicht lösbar. Folglich sollten Sie stets eine Beratung durch einen Rechtsanwalt für Versicherungsrecht in Anspruch nehmen.